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为了进一步规范结构性存款业务的商业银行,有效防止风险,保护投资者的合法权益,中国银行业监督管理委员会最近制定和发布通知关于进一步规范商业银行结构性存款业务,将实现为自发布之日起施行。
据报道，所谓“结构性存款”是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品存款。它与利率、汇率、指数等的波动有关，或与一个实体的信用状况有关，使存款人承担一定的风险基础。得到相应的收入。通知的主要内容包括:明确结构性存款的定义，严格区分结构性存款和一般存款;要求银行制定和执行相应的风险管理政策和程序，并提出结构性存款的会计核算和管理要求;发行结构性存款应当符合普通衍生品交易条件，并符合衍生品交易执行的有关监管规定;参照《理财产品销售管理办法》的有关规定，加强结构性存款的结构性销售;加强信息披露，保护投资合法权益;加强场外监督检查，依法采取监管措施或行政处罚。
中国银行业监督管理委员会相关部门负责人表示，上世纪90年代末，在国内存款利率大幅下降、银行吸收资金压力加大的背景下，外资银行于2002年发行了首批结构性存款产品。自那以来，中国的银行也推出了这类产品。2018年以来，银行存款压力加大，沐鸣168保本理财产品禁止发行，结构性存款快速增长。同时，也存在着产品经营管理不规范、销售误导、展会违法等问题。2019年初，结构性存款利率和票据贴现率上下颠倒。部分企业利用贴现资金购买高收益的结构性存款，使结构性存款成为套利工具，进一步推动了结构性存款的快速增长，相关问题和风险受到各方高度关注。
《公布实施通知》有利于促进结构化存款业务的发展，防止不规范的结构化存款无序增长，增强银行业务的合规和稳定性;引导银行存款和市场利率合理水平，规范相关衍生产品设计和交易;消除结构性存款和票据的套利，引导资金流向实体经济，降低实体经济的融资成本。”
业内人士指出，结构性存款在法律关系、业务内容、管理模式、会计处理、风险隔离等方面与非担保理财产品的资产管理属性“交易商管理”存在根本性差异。在国际上，结构性存款和资产管理产品被划分为不同的监管框架，海外监管机构对这两种产品都提出了具体的监管要求。《通知》的实施将有助于更好地区分结构性存款和理财业务，沐鸣168明确两类产品的监管框架，避免混淆，促进结构性存款业务的发展。
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